안녕하세요, 결제 인프라 솔루션 포트원입니다.
화려한 외형적 성장보다는 내실을 다지는 수익성 극대화가 더 중요해진 시장 분위기 속에서, 현금 흐름 관리는 기업 생존을 위해 아주 중요한 요소로 부상했습니다. 투자자는 더 이상 매출 규모만을 주목하지 않고, 건전한 재무 현금 흐름과 안정적인 영업 현금 흐름을 갖춘 기업에 더 높은 가치를 부여하고 있습니다.
현금 흐름은 비즈니스의 전반적인 재무 건전성을 나타내는 포괄적인 지표입니다. 그중에서도 비즈니스의 핵심 동력이 되는 두 가지 요소가 있습니다. 바로 돈이 들어오는 Pay-in(결제) 과정과 돈이 나가는 Pay-out(정산) 과정입니다. 이 두 영역을 얼마나 효율적으로 관리하느냐에 따라 기업의 현금 흐름 건전성이 결정됩니다.
이번 아티클에서는 기업의 생존과 성장을 위해 왜 Pay-in(결제 수금)과 Pay-out(정산 지급) 관리가 통합적으로 이루어져야 하는지 살펴보겠습니다.
Pay-in: 비즈니스 성장에 따른 결제 인프라의 복잡성
온라인 비즈니스는 PG(Payment Gateway) 연동을 통해 거래가 이루어집니다. 월 거래액 규모가 커질수록 비즈니스는 자연스럽게 여러 PG사를 서로 다른 목적으로 동시에 사용하게 됩니다. 예를 들면, 카드 결제는 A사, 해외 결제는 B사, 본인인증은 C사, 휴대폰 결제는 D사, 간편결제는 E사를 이용하는 식입니다. 이처럼 결제 채널이 다양화되면 이를 운영하고 관리하는 데 여러 팀의 리소스가 소모됩니다.
개발팀의 부담
개발팀은 새로운 PG사 연동, 기존 PG사 해지, 결제 수단 변경 등의 작업이 필요할 때마다 상당한 부담을 느낍니다. 각 PG사마다 서로 다른 연동 방식, 상이한 정산 데이터 포맷, 각기 다른 기술 지원 체계를 가지고 있기 때문에 이 모든 차이점을 내부에서 관리하고 통합하는 것은 개발팀에게 큰 도전이 됩니다. 핵심 서비스 개발에 집중해야 할 리소스가 결제 인프라 관리에 분산될 수 있기 때문입니다.
재무팀의 어려움
재무팀은 여러 PG사로부터 받는 정산금을 일일이 대사하고 미정산금을 확인하며, 이러한 데이터를 통합하고 내부 매출 인식 기준에 맞게 가공하는 과정에 많은 시간과 노력을 투입합니다. PG사별로 정산 한도 및 주기가 다르고, 상이한 수수료 체계, 각기 다른 보고서 형식을 제공하기 때문에 업무 복잡성이 가중됩니다.
이러한 복잡성으로 인해 때로는 정산금이 누락되는 경우가 발생하며 미래 현금흐름을 정확히 예측하기도 어렵기 때문에 재무 안정성을 저해하는 요인이 됩니다.
함께 읽으면 좋은 콘텐츠 >> 성장하는 기업의 탄탄한 재무관리 비결: PG 거래대사
Pay-out: 안전하고 투명한 지급 관리의 중요성
플랫폼 비즈니스의 경우, 파트너 및 하위셀러 대상으로 정산금 지급이 비즈니스의 핵심 활동입니다. 이는 마켓플레이스뿐만 아니라 영업 대행 파트너를 활용하는 다양한 기업에도 중요한 프로세스입니다.
셀러, 크리에이터와 같은 외부 파트너들에게 정산금을 지급하기 위해서는 복잡한 수수료 및 정산금 계산 로직, 정확한 세금 처리, 전자금융법을 준수하는 적법한 지급 프로세스가 체계적으로 관리되어야 합니다. 이 과정에서 휴먼 에러가 발생할 경우, 파트너와의 신뢰도가 하락하고 플랫폼 비즈니스의 근간이 흔들릴 수 있습니다. 특히 정산 오류나 지연은 파트너 이탈로 이어질 수 있어, 비즈니스의 지속 가능성에 직접적인 영향을 미칩니다.
함께 읽으면 좋은 콘텐츠 >> 전자금융법 개정, 플랫폼사 합법적 정산 이슈, 꼭 대비해야 합니다.
왜 결제부터 정산까지 하나의 흐름으로 관리해야 할까요?
이러한 Pay-in과 Pay-out 관리의 중요성에도 불구하고, 체계적인 관리 시스템을 갖춘 기업은 드뭅니다. 여전히 스프레드시트와 수작업에 의존해 불투명하게 현금 흐름을 관리하는 기업들이 많으며, 이 과정에서 개발팀과 재무팀의 소중한 인력 리소스가 비효율적으로 소모됩니다.
체계적이지 않은 현금 흐름 관리로 인한 리스크
당장은 큰 문제가 없어 보여도, 현금 흐름 관리를 제대로 하지 않았을 때 발생하는 실질적인 리스크는 비즈니스의 성장을 저해할 수 있습니다:
- PG 정산금 누락: PG사로부터 받아야 할 정산금을 제때 확인하지 못해 누락되는 경우
- 파트너 신뢰 손상: 외부 파트너에게 정산금을 정확하고 시기적절하게 지급하지 못하는 상황
- 재무 건전성 위협: 정확한 현금 흐름 예측 불가로 인한 자금 운용 차질
- 규제 준수 문제: 외부 감사 시 정확한 데이터 제공과 흐름 추적 능력 부족으로 인한 법적 리스크
- 운영 비효율: 수작업으로 인한 인적 오류와 리소스 낭비
이러한 문제들은 단기적으로는 운영 효율성 저하로, 장기적으로는 큐텐의 티메프 사태처럼 비즈니스 평판과 성장 가능성에 치명적인 영향을 미칠 수 있습니다.
오늘날 빠르게 성장하는 비즈니스에서 효율적인 Pay-in & Pay-out의 중요성은 더욱 커지고 있습니다. 개발 및 재무 리소스 절감, 기업의 성장에 따른 확장성과 효율적인 운영 체계 구축을 도모하여 비즈니스의 성장과 안정성을 동시에 확보하시기를 바랍니다.
해당 글은 포트원과 모비인사이드의 파트너십으로 제공되는 기사입니다.
